文章来源:互联网 发布时间:2025-07-23 11:21:00
1.数字货币交易合法性因国而异：美日新明确合法并监管，欧盟韩限制性合法，阿尔及利亚等国禁止；2.中国境内机构参与属非法金融活动，个人持有未禁止但交易无法律保障且风险自担，组织交易或涉非法经营、跨境兑付或违外汇管制、USDT交易已被判为非法集资；3.全球趋严监管，中国香港试点牌照制与内地形成差异，投资者应关注《反洗钱法》修订及DCEP进展以预判监管方向。
数字货币交易的合法性因国家或地区的监管政策而异，以下从全球主要经济体的法律框架和中国现行政策进行分析：
明确合法化国家
美国、日本、新加坡等国将数字货币交易纳入法律体系，要求交易所遵守反洗（AML）和了解你的客户（KYC）规定。例如日本2017年修订《支付服务法》，承认比特币为合法支付手段。
限制性合法地区
欧盟通过《加密资产市场监管法案》（MiCA）建立统一规则，允许交易但需严格注册；韩国仅批准合规交易所运营，禁止匿名交易。
完全禁止国家
阿尔及利亚、孟加拉等国以违反外汇管制或宗教法为由全面禁止。
禁止金融机构参与
2013年央行等五部委发文否认比特币的货币属性；2017年叫停ICO并关闭境内交易所；2021年明确虚拟货币相关业务属于非法金融活动。
个人持有合法性
目前法律未禁止个人持有数字货币，但交易行为不受保护。依据《民法典》第127条，虚拟财产受法律保护，但司法实践中对交易纠纷常裁定"风险自担"。
刑事风险边界
组织化交易可能涉嫌非法经营罪（刑法第225条）
跨境兑付或触犯外汇管理条例
2022年最高法案例将USDT交易认定为非法集资通道
全球FSB等机构推动"相同风险，相同监管"原则，2023年G20峰会达成加密资产跨国监管共识。
中国香港试行交易所牌照制度（2023年6月新规），与内地政策形成差异化探索。
数字货币交易的法律风险存在显著地域差异，投资者需具体研判当地法规。在中国境内，机构开展相关业务明确违法，个人交易虽无明文禁止但缺乏法律保障，且可能涉及刑事风险。建议密切关注《反洗钱法》修订及央行数字货币（DCEP）进展，这些都将影响未来监管走向。
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